สินเชื่อบ้าน101 ศัพท์เกี่ยวกับดอกเบี้ยที่ต้องรู้ สำหรับคนจะกู้บ้าน | Sammakorn

จะซื้อบ้านหลังแรกทั้งที มีหลายเรื่องที่ต้องรู้ โดยเฉพาะกับผู้ที่ต้องการจะขอสินเชื่อบ้าน เงื่อนไขต่างๆ เกี่ยวกับเรื่องสินเชื่อและดอกเบี้ยเงินกู้ เป็นสิ่งสำคัญที่ต้องทำความเข้าใจก่อนที่จะตัดสินใจซื้อบ้าน แต่เมื่อลองหาข้อมูลแล้วก็ได้พบว่ามีศัพท์มากมายเกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้าน ที่ดูแล้วก็ยังงงๆ และสงสัยว่ามีส่วนไหนที่จำเป็นสำหรับการซื้อบ้านบ้าง อ่านเท่าไหร่ก็ไม่เข้าใจอยู่ดี วันนี้เรามีคำศัพท์เกี่ยวกับเรื่องสินเชื่อและดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับที่อยู่อาศัยมาฝาก พร้อมกับแนะนำบริการดีๆ จากเจ้าหน้าที่ผู้มีความเชี่ยวชาญด้านการเงินของสัมมากร ที่จะเข้ามาช่วยให้การขอสินเชื่อบ้านของท่านผ่านการอนุมัติได้ง่ายขึ้น

สินเชื่อบ้าน หรือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย คือ เงินที่ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินปล่อยให้กับผู้กู้ในระยะยาว สำหรับผู้กู้ที่มีความต้องการซื้อที่อยู่อาศัย ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม คอนโดมิเนียม หรืออาคารพาณิชย์ โดยบ้านหรือที่อยู่อาศัยที่ซื้อ จะกลายมาเป็นหลักประกันในการกู้ยืมเงิน ถ้าหากว่าผู้กู้ไม่สามารถชำระคืนได้ตามกำหนด ธนาคารจะยึดบ้านหรือทรัพย์สินนั้นเพื่อมาชำระหนี้ต่อไป

ดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับที่อยู่อาศัย คือ เงินที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินเรียกเก็บเพื่อเป็นผลตอบแทนจากการให้กู้เงินซื้อบ้าน โดยอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านนี้ ใช้หลักการคำนวณที่แตกต่างกันออกไป หลักๆ จะมี 3 ประเภท ได้แก่ 

1. อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate Loan) 

คืออัตราดอกเบี้ยที่มีการกำหนดตัวเลขไว้ให้มีค่าคงที่ ตลอดระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งจะทำให้สามารถทราบจำนวนเงินที่ต้องชำระได้อย่างแน่นอน 

• ข้อดี : หากในอนาคตเกิดภาวะการเปลี่ยนแปลงทางเศรษฐกิจ มีการปรับดอกเบี้ยขึ้น ผู้กู้จะยังคงได้อัตราดอกเบี้ยเท่าเดิม
• ข้อควรระวัง : มักจะมาพร้อมกับข้อกำหนดที่ว่าจะต้องผ่อนชำระให้ครบตามระยะเวลาที่กำหนดก่อน จึงจะสามารถรีไฟแนนซ์* ได้

2. อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate Loan)

คืออัตราดอกเบี้ยที่มีการเปลี่ยนแปลงได้ ขึ้นอยู่กับประกาศหรือข้อกำหนดของธนาคารที่ออกมา โดยผู้กู้แต่ละรายก็จะได้อัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ซึ่งอาจพิจารณาจากคุณสมบัติ ความสามารถในการชำระหนี้หรือความเสี่ยงของผู้กู้ สำหรับดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย มักจะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ประเภท MRR และ MLR เป็นหลัก 

- MRR (Minimum Retail Rate) : อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี (บุคคลทั่วไป) โดยทั่วไปมักใช้กับสินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีกำหนดเวลาชำระไม่ตายตัว

- MLR (Minimum Loan Rate) : อัตราดอกเบี้ยที่เรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี ใช้กับการกู้ระยะยาว แบบที่กำหนดเวลาแน่นอน เช่น สินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจ

• ข้อดี : หากในอนาคตมีการปรับอัตราดอกเบี้ยลง ผู้กู้ก็จะได้อัตราดอกเบี้ยลดลงไปด้วย
• ข้อควรระวัง : อัตราดอกเบี้ย MRR ของแต่ละธนาคารไม่เท่ากัน จึงต้องมีการเปรียบเทียบให้ดีก่อน

3. อัตราดอกเบี้ยแบบผสม (Rollover Mortgage Loan)

คืออัตราดอกเบี้ยที่ใช้การคำนวณระหว่างอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่และแบบลอยตัวผสมกัน โดยจะเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ในช่วงเริ่มแรก หลังจากนั้นจึงจะเปลี่ยนมาใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว เช่น ใน 2 ปีแรก ดอกเบี้ยคงที่ 3% ระยะหลังจากนั้นถึงจะปรับเป็นดอกเบี้ยลอยตัว MRR 

อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันการขอสินเชื่อจะใช้อัตราดอกเบี้ยเป็นแบบผสมทั้งหมด แต่ที่ยังคงเรียกว่าแบบคงที่หรือลอยตัวนั้น ก็เนื่องจากยึดเอาตามประเภทดอกเบี้ยในระยะ 3 ปีแรกเป็นหลัก หากธนาคารให้อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 3 ปีแรก ถึงแม้ว่าปีหลังจากนั้นจะใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลอยตัว ก็มักจะเรียกว่าอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่

เรื่องสินเชื่อและดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับที่อยู่อาศัยนั้นอาจเป็นเรื่องที่ต้องใช้เวลาในการทำความเข้าใจ เพราะยังมีรายละเอียดปลีกย่อยอีกมายมายให้ศึกษา แต่สำหรับผู้ที่ต้องการจะซื้อบ้านหลังแรก ไม่ต้องกังวลไป เพราะสัมมากรมีบริการ Home Financial Specialist ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่พร้อมจะให้คำแนะนำท่าน ไม่ว่าจะเป็นในเรื่องของการเตรียมเอกสาร เพื่อใช้เป็นหลักฐานในการแสดงความน่าเชื่อถือของแหล่งรายได้ ซึ่งจะนำไปพิจารณาประกอบกับการขอสินเชื่อ หรือจะเป็นการให้ข้อมูลและช่วยในการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของแต่ละธนาคาร เพื่อเลือกดอกเบี้ยเงินกู้ให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระหนี้และความเสี่ยงของผู้กู้ และการประสานงานด้านต่างๆ อีกมากมายที่จะมาช่วยอำนวยความสะดวกให้ท่านสามารถขอสินเชื่อบ้านได้สำเร็จ 

สำหรับวันนี้ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของเราก็มี Tips เล็กๆ น้อยๆ เกี่ยวกับเรื่องดอกเบี้ยบ้านมาฝาก

• ในการขอสินเชื่อบ้าน ผู้กู้ควรเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อย่างน้อย 3 ธนาคารขึ้นไป
• สำหรับโปรโมชันดอกเบี้ยปีแรก 0% นั้น อาจไม่ใช่อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด ผู้กู้ควรจะต้องพิจารณาอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีเป็นหลัก
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบคงที่ เหมาะกับผู้กู้ที่มีแผนการใช้เงินที่ชัดเจน 
• อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการปิดภาระหนี้เร็ว และทราบว่าในอนาคตจะมีเงินเข้ามาอย่างแน่นอน 
• ลูกค้าหรือผู้กู้แต่ละท่านเหมาะกับดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน จึงควรจะต้องพิจารณาเงื่อนไขอื่นๆ ประกอบเพื่อให้ได้รับประโยชน์สูงสุด

__________

สัมมากร
บ้านที่หลับสบาย
Have a good sleep
รับข้อมูลเพิ่มเติม: www.sammakorn.co.th
แอดไลน์สัมมากร: https://bit.ly/3NB2Irs

#อยากให้รู้ว่าสัมมากรขายบ้าน 
#SAMMAKORN #บ้าน #สัมมากร #บ้านที่หลับสบาย #สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย #ดอกเบี้ยบ้าน #ที่ปรึกษาด้านการเงิน #HomeFinancialSpecialist 

* รีไฟแนนซ์ (Refinance) คือ การกู้เงินจากธนาคารหรือเจ้าหนี้รายใหม่มาปิดหนี้เดิม ซึ่งการเปลี่ยนเจ้าหนี้จะทำให้ได้เงื่อนไขการผ่อนชำระที่ดีกว่า เช่น ได้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำลง ค่างวดที่จะต้องชำระลดลง

อ้างอิง

CIMB THAI https://www.cimbthai.com/th/personal/blog/financial-guru/what-is-loan.html 

SET https://www.set.or.th/th/education-research/education/happymoney/glossary/interest?lang=th 

SET investnow https://www.setinvestnow.com/th/glossary/refinance?lang=en 

ธนาคารแห่งประเทศไทย https://www.bot.or.th/th/satang-story/managing-debt/interest.html 

ธอส https://blog.ghbank.co.th/complete-guide-for-buying-home/

ธอส https://blog.ghbank.co.th/home-loan-tips-for-beginner/ 

ธอส https://blog.ghbank.co.th/5-home-loan/#2-3รู้เรื่องดอกเบี้ย-